刘旭光：合规管理主要是突出两个方面

发布时间：2009-10-06 01:26来源：股歌网王战(小子)字号：大 中 小

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。

      以下为嘉宾刘旭光发言文字实录。

　　刘旭光： 
　　 
　　各位领导，各位同仁，很荣幸有机会在这里就合规管理的体会跟大家做一些交流。 
　　 
　　上午很多领导讲了很多方面的要求和经验，讲了很多问题，我们作为合规管理的从业人员在工作之中也有很多这方面的体会，我们主要是突出两个方面。 一是内部的管理，内部的经营、架构，给合规管理上提出的挑战。第二是外部所面临的经营环境上的压力，对合规管理方面的影响。 
　　 
　　首先是内部经营环境，我们作为国有银行最突出的特点是层级架构，股份制银行这方面少稍好一些，我们这个层级的银行特点是…监督控制是主力衰减的，我们在各种问题里对我们的影响和制约最大的问题。还有一个方面就是技术，合规和内控是相联系的，在传统上把这种事情作为管理事项，比较杂乱，没有作为一种科学的活动进行规范，所以我们在技术上合规管理根本上业务的创新、金融工具的发展。所以我们在管理方式上有很多的不足。比如说事后处理多，事前防范比较差。定型分析多，定量的分析少一些，静态分析多，动听分析少，手工操作多，通过系统合规管理少。  织梦好，好织梦
　　 
　　外部的环境主要是两个方面一个是监管方面的要求和规则，还有很多不明确的地方，在市场竞争的时候的一些情况。另一方面，经营内容上、业务创新上不断的发展，监管上有很多的监管机构，他们之间的协调可能也需要一些时间，往往有一些规范过程有不足，这里面可能有不合规的地方，从外部环境商来说，有这两个方面是我们需要关注的。 
　　 
　　在问责方面，我们的监管机构从目前的情况看问责的灵活性比较大，范围比较广，经常会碰到打擦边球，很多法不责众的情况，这就增加了我们的合规管理的难度，可能会碰到和监管部门讨价还价的问题，我们自身标准是不是严格也是我们作为总部管理的一个难点。这里面有很多例子，比如说现在大家都清楚的二二套房的政策，还有住房方面的要求，实际上各个地区各个银行执行的尺度是不一致的，监管方面的各地的要求也不一致。还有一些比如说理财的起点，对理财风险的提示各个银行做法也不一样。银行卡方面，还有负责业务里面一些大额交易商的监控，还有很多核实，有很多例子，这些问题在问责空间上比较大，内部掌握业面临很大的标准上的困难。还有一点是资本约束的差异，在商业银行上市以后比较明确的，面对小股东的资本要求，就是你的资本作用率，对于各个业务品种上提出很多的要求，这样我们很多产品的收益和竞争的压力直接联系起来了。但是有很多银行是非上市银行，这种资本要求就不是那样明确，或者在具体业务上不一定体现的那么清晰，这个时候就在核准的掌握尺度上有差异。这是上市银行和非上市银行由于资本约束之间的不同，会导致合规管理上有一些差异。 

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　　作为应对措施我们是针对内部的环境重点做了几方面的工作：一是结合内部控制，在合规的问题上尽量做到集中化、扁平化、专业化的体系，这个体系我们也一直在进行内部的加工改革，在内部条线进行了很多价格上的安排，在一级分行做了集中监控的平台，目的还是为了保持风险控制的独立性。第二，我们推出了业务经理派驻制，…在控制…这是我们对基层做合规管理最基本的一个措施，而且效果非常好。第三，用系统的手段进行交易数据的筛选，现场检查和非现场检查相结合的方式，来进行个人业务的监控，因为海量的业务部可能像批发业务一样的检查，我们就通过这种后台的数据处理，把一些高风险的特征进行一种设置，然后进行搜索，把搜索出来的高风险的交易集中以后，进行人工的分析，把少量的有风险或者有迹象的网点和会员找出来以后再进行各种分级的检查，有的是通过电话核实，有的是业务经理检查，有的是上面派人检查，再严重的进行案件检查。这是适合我们业务特点的检查方式，也是我们自己做的一种探索。另外就是我们和合作引入了很多管理工具。这是我们内部做的几项工作。 
　　 
　　在外部环境方面，在监管方面对于后备管理的要求，能够进行标准化，在内部的合规管理上也会更便于遵守，这里涉及到一些问题，在监管规则上主要是商业银行的合规风险管理执业比较早期的一个文件，应该说它是确立合规管理的地位，以及在公司治理结构对合规管理的安排和要求比较明确。但是在进一步合规管理的内容上欠缺，这方面是不是可以提高这个文件的操作性。这是我们的一个想法。 第二，我们的合规管理还是一种人的管理，有一些事项是不是能够上升到法律的高度，有相对的法律来规范，这样我们可以把法律和行业合规，以及自律，这三种约束分开，各有各的作用，各有各的规则。还有一点我们希望政府部门和各种监管机构之间交流的平台要建立起来，信息交流和监管的沟通时间尽可能缩短，减少过程的时间窗口。 

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　　这是我汇报的几个方面的内容，最后想谈一下关于问责，我们希望在问责方面体现违规方面要有成本，对于带头违规的要严厉的查发，体现问责的公平性和严肃性，这种地区差异和同一个监管机构不同时间的问责标准的掌握上我们有很多体会，在这方面我觉得有很多工作可以做。 
　　 
　　在强化资本约束方面，对于非上市银行在资本收益率等等一些指标上是不是有一套单独的要求，因为我们上市银行有各种上市后的制约，除了银监会和人民银行的要求以外，我们有一个共同的制约和市场的监督，在这种情况下，对于非上市银行是不是可以单独有一些要求，这样能够在市场竞争上减少无序竞争。 
　　 
　　在违规方面是不是可以建立准备金的制度，对于信贷损失有核销准确，我们一些案件也有一些准备金的制度，对于违规是不是可以有一些准备金的制度。最后对于资本金的管理，资本约束可能逐步会显现出对商业银行的影响，但是这种影响往往是一个短期的影响，可能在某个时候会体现出对于绩效强烈的追求，这种长期的效果怎么样体现出来，对银行的导向是可持续的经营，在这个方面监管部门和银行都需要做出这方面的调整，怎么样把资本约束做好，做到一个有利于银行持续发展的方面。 
　　 
　　我们提的这几个方面的问题，有一些也是属于我们的建议，供大家参考，不当指出请大家批评指正，谢谢大家！

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(股歌小编：admin)