杨东平：坚持合规风险管理创新 着重提升管理有效性

发布时间：2009-10-06 01:26来源：股歌网王战(小子)字号：大 中 小

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。

    以下为嘉宾杨东平发言文字实录。

    杨东平：谢谢主持人李峰先生，各位嘉宾、女士们、先生们，上午好！很高兴出席第五届合规年会，首先我代表交通银行向主办方表示衷心的感谢，并预祝本届年会取得圆满成功。 

    本次年会的主题是合规管理，危机的挑战与应对，我想结合近期金融形势和交通银行合规工作谈几点看法： 

    一是正确认识和把握银行安全稳健运行的规律。合规有一层独特的含义，既商业的安全稳健运行需要符合经济发展和金融管理的客观规律，所谓规律是指事物发展过程中本质的必然的联系，规律具有客观性、普遍性、重复性和稳定性，认识和把握规律可以避免头痛医头，脚痛医脚的方法，可以帮助我们透过复杂的表象认识规律，因此呈现出由低级向高级发展的总体趋势。作为现代金融业的核心，银行业的发展也同样受到客观规律的约束，只有真正认识和把握内在规律，才能实现银行业长期可持续的健康发展，而合规的真正含义就是要求银行业按照经济、金融的客观规律办好一切事情。我们通常说风险与收益平衡，但是合规确是具有刚性。以正确认识和把握合规政策的准则，此次由美国引发的国际金融危机，监管的缺失将美国自由金融主义推向了高峰，最终造成无法挽回的苦果。危机对我国银行业的影响相对是有限的，这与国际资本市场开放程度有一定的关系，而最为重要的是得益于我国监管机构对金融业一以贯之的审慎监管政策，以及在危机刚开始爆发时采取的果断有利的措施，在今年4月召开的G20会议上，各国表示将会采取统一的行动，为未来的金融业建立强有力的具有全球一致性的监管框架，旨在提高监管的全面性和有效性，以确保全球金融系统的健康运营。世界各国已经普遍认识到宏观审慎监管规则将是国际监管框架变革的主要规则，可以预见各国监管机构势必会严格确保经济和金融的安全、稳定和健康。而银行业的发展则不能脱离这样的监管环境，必须全面把握严格落实监管要求。二，正确认识和把握实质性合规经营的准则，历史上，由于企业伦理缺失导致的风险事件很多，我们要对银行合规性经营的准则进行反思，要遵守企业伦理和社会道德规范。在监管没有直接规定或者规定不明确的领域，要避免形成只要不明确什么都可以做的认识。因为一旦陷入这样的误区就有可能在利益的驱使下游走于监管的空白或者是边缘地带，最终必将受到违反规律的惩罚。因此银行要秉持诚信的政策看待业务，要坚持商业利益与社会责任的统一，推进银行服务与社会进步的协调均衡发展。三，正确认识和把握金融创新的准则，金融创新是银行生存和发展的根本，创新能够为股东创造更多的价值，在过去的几年中，金融创新特别是证券化市场的发展，使得银行可以通过多种工具和产品在分散风险的同时扩大业务量，部分金融机构由发起并持有的模式向发起并分销的模式转移，这一商业模式的转变在一个阶段内的确促进了金融创新，并促进了信用供给的增加，但是这种商业模式虽然可以分散风险，但却是以牺牲透明度为代价的。所谓创新也就必然偏离了法制和道德约束的轨道，最终给经济金融乃至社会发展造成严重的冲击。因此金融创新要建立在风险可控的基础上，符合社会发展规律，既不能因为害怕风险而排斥创新，也不能放任风险过渡创新。四，正确认识和把握以人为本的合规建设准则，1995年有着233年的历史的巴黎银行因为违规交易而倒闭，这个教训值得我们反思。惨痛的教训告诉我们，在注重合规管理制度建设的同时，更要充分重视银行员工职业操守和敬业精神的培养，而仅关注制度的制订而忽视执行制度，也是难以发挥作用的。本质和现象是事物的内部联系，通过一些违规事件的表象，我们应该深刻认识到人的因素在合规建设中所产生的举足轻重的作用。要充分关注对人的教育、培养和监督，营造合规优先、主动合规，全员合规的合规文化。只有当合规意识深深植入每名员工的思想，制度和规则才会被有效执行。即使在制度和规则不尽完善的情况下，负责任的自觉合规的意识也会促使员工达到审慎的要求。  织梦内容管理系统

    二，从战略角度深化合规风险管理，商业银行的抗风险能力要求必须以风险管理为要求为保障，我们要挖掘本质，从战略高度认识和把握银行安全稳健运行的基本规律，一，坚持合规管理的前瞻性和动态性，商业银行应当能够敏锐洞察国内外宏观经济的动态，准确把握所在地的监管精神和要点，始终坚持防范来自于境内境外的市场风险，不断提升合规风险管理的全面性、充分性、有效性。需要强调的前瞻性对银行管理人员的知识和技能提高了要求，只有加强学习和与时俱进才能做好合规风险管理。合规风险管理必须符合动态性，合规风险管理是一个周而复始的循环过程，但不是简单的重复，每时每刻都会产生新的合规风险，在动态管理合规风险的过程中，应注重预防为主，弥补为辅，但是弥补抢救要及时，一方面管理应适当向预防工作倾斜，积极应对外部环境变化、产品创新、经营体制的变化，严格控制风险绵延。二，坚持以实质性合规管理为导向。在当前我国货币政策宽松的情况下，坚持实质性合规经营，要积极防范信贷过程中产生的贷款挪用，资本金不实等风险。要将企业伦理、道德规范及社会责任作为银行经营活动的行为准则，为股东提供稳定的长期回报。另外要把监管机构的外在监管要求作为银行内部的合规的有效补充，从而促进监管体制的完善，共同推进银行业整体的安全稳健运行。

本文来自织梦

 
    三，坚持合规风险管理创新，着重提升管理的有效性，我认为金融创新必须以风险可控为前提，风险控制到什么程度，金融产品和服务才能创新到什么程度，长期以来以合规管理为基础的全面管理只是作为支持银行前台业务的中后台保障来建设。当前金融产品和服务创新速度的加快对风险管理创新提出了更高的要求，风险管理创新应该紧跟服务创新的步伐，管得住才能放得开，结合银行的风险承受能力加强创新，从容应对当前乃至未来的复杂局面，才能切实提高风险管理的有效性，全力支持银行创造出更好更安全的金融产品，有效地服务于经济和社会的发展。 

    四，坚持以人为本，持续推进合规文化建设。合规风险管理首先要建立在健康的合规文化之上，只有努力推进合规文化建设才能为银行审慎经营管理和风险防控长效机制的建立提供强有力的保证。我认为推进合规文化建设一是要从约束为本到以人为本，要靠全体员工自觉执行，坚持不懈地构筑合规文化。二是要立足于从规范行为到自觉行为，员工要从过去的被动执行制度转向主动学习和自觉执行制度，我们所提倡的合规文化建设不仅要带来业务操作的规范化和经营质量的提高，更应推进员工在行为习惯、思维方式和价值理念等方面深层次的变化。 

    此次金融危机再次证明，一旦违背了经济、金融发展的内在规律，银行业的稳健运行和经济的健康发展就会受到巨大的威胁。相反，如果能够从纷繁复杂的表象看到事物的内在规律，我们就能够有效防范各类金融风险，真正实现经济金融的健康持续发展，我的发言就到这里，谢谢大家！

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