陈珺：建立更加规范有效的金融监管体系是发展方向

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。

    以下为嘉宾陈珺发言文字实录。

    陈珺：我的主题就是更加规范更加务实的商业银行管理，各位领导上午好！很荣幸参加第五届银行业合规年会，全国银行业每年相聚上海，深入探讨商业银行合规管理，非常重要，也每年在取得进步。我发表两点看法： 

    第一，建立更加规范更加有效的金融监管体系，是商业银行健康发展和科学监管的发展方向。本次国际金融危机集中暴露了西方发达国家金融监管体系所蕴藏的巨大风险，也促使发达国家相继进行了大力度的金融监管体系改革，我们注意到09年5月份欧盟委员会公布了金融监管改革方案，其中提出了成立欧洲系统性风险管理委员会，成立欧洲银行监管机构、欧洲保险和养老金监管机构、欧洲证券监管机构分别负责银行业、保险业和证券业的监管，全面加强以银行为主的金融风险管理。这些都反映了一些新的变化。  内容来自dedecms

    第二，09年6月份美国公布了金融监管改革新基础重建金融监管的改革方案，确立无盲区无缝隙的监管理念，强化系统重要性、金融机构的监管，着力解决金融机构之间的沟通，建立消费者保护体系，提高国际监管标准并且推动国际监管的合作。09年7月，巴塞尔银行监管委员会审议通过了一份修改稿，旨在提高银行资本的质量，引入杠杆率，等等，这是一些西方发达国家所提出的一些新的变化，也印证了我们一些做法的可持续性，包括我们一些要改革的方向。那么在危机面前，中国的金融机构一方面实行货币政策，要加强金融风险的管控能力，上半场有关的领导讲到了创新和合规的关系，实际上我们注意到整个银行业监管系统，人民银行在创造合规的监管环境里头，在推进制度建设方面，以及监管措施方面都非常有力度，而且非常富有成效。比如通过降低存贷款利率，降低房地产公司资本金要求，减少商业银行发行额度等措施提高商业银行的信贷能力，支持政府经济刺激计划也给商业银行的发展、度过危机创造了很好的市场机遇。还比如相继制订商业银行科学管理指引，项目融资业务指引、商业银行声誉风险管理指引等规章制度，以及发布流动资金贷款管理暂行办法，关于完善商业银行资本补充机制的通知等意见稿都为商业银行日常的经营管理活动的合规性提供了非常好的指引。还有坚定不移地推进巴塞尔新资本协议的实施。还有一些针对我们在上半年业务发展过程中的一些问题集中开展交叉检查，确保业务合规方面都推出了很多有效的措施。  dedecms.com

    中国银监会、人民银行监管政策和措施的出台反映了银行业市场发展和风险管理的信息需要，保证了商业银行积极稳健地度过危机，创造新的发展空间，这一方面反映的就是我们的监管体系也在发生着深刻的变化，那么商业银行的合规包括风险管理也会做出一些相应的调整。 

    第二个看法就是谈谈民生银行在合规风险管理方面的一些看法，扎实推进，做出实效，席卷全球的金融危机促进每一个金融从业者深思，什么样的发展才是可持续的发展，什么样的管理才是科学的管理，民生银行较早地确立了合规风险管理在风险管理体系中的核心地位，并且把合规风险管理作为银行经营管理的一个重要抓手来具体落实。那么主要的一些做法，我在这里跟大家做一个交流，一是确立被逐步实现了清晰的合规风险管理理念，大概体现在三个方面，第一个，规规矩矩办银行，第二个主动接受监管，第三个是做最优秀的商业银行，这是我们的发展目标，也是我们的董事会和高级经营管理层所倡导的，在每一个员工心目中的合规理念。民生银行通过有效合规的活动，合规示范单位、合规示范基地的建设，包括编写合规风险的提示，合规知识的百问和合规案例的汇编，这些材料明确了合规风险管理在每一个人、每一个业务单元和每一个管理者心中的地位。第二，建立了有效的合规风险管理架构，在总分行分别成立了合规部，在各机构组建了合规队伍，明确了客户合规性、产品合规性、流程合规性、操作合规性和案件处置合规性的合规风险管理重点，我们提出了一个基本的流程合规，前面商业银行的同事也谈到过在合规里面怎么落实流程合规，我们从客户的准入开始到最后业务的完美结束，要体现这么一个基本的理念，所以我们从客户、从产品、从流程、从操作和案件处置方面来进行，那么还确立了五个基本指标。一是确立了制度有效覆盖率，风险的有效揭示率和控制率，违规问责率，监管处罚作为一个硬指标来考核我们的分支机构，这样确保风险可识别可监测，确保我们的员工尽责，确保客户的利益不受损失，确保良好的监管环境发挥的作用。三是建立了科学的合规风险管理机制，经过三年的努力，我们的合规部是05年就建立了，我补充一句，我们初步改变了部门立法立规章的这么一个分散的管理制度。第二个是建立了合规风险识别和管理机制，合规风险的报告机制，合规风险的预警机制，从民生银行来看，这几年对我们所有的新的业务，包括一些新开发的客户所提出的风险的预警是非常密集的，而且非常有效。还确立了合规风险检查机制，合规风险考核问责机制，还有举报机制。这是日常保证合规风险管理能够务实推进的具体工作机制。四是开发了比较先进的合规风险管理技术，我们开发了合规风险管理的数据模型，对全行的合规风险管理所涉及的对象、业务类型进行分门别类，确立了十个模块，3000多个环节，我们开发技术系统来进行统计分析，并且根据这些数据来提示我们的业务单位注意风险变动的情况，采取相应的对策。第二个就是我们编制和实施了合规风险管理的标准，这是参照银监会所发布的商业银行的内控指引提出这么一个评价，各个分支机构在合规风险管理状况、质量的标准，那么已经实施运行了一年，我们经过各个分行的自查，确定自身的管理标准，再组织复查和交叉检查，在内部排表。从技术上来说，基本上能够保证我们合规风险管理能够被各个业务机构所重视，也能发挥总部合规风险管理的指导和监测作用。五是打造专业化专家型的合规风险管理团队，我们制订了合规风险合规经理管理办法，兼职合规经理的管理办法，这是我们的一些基本做法。  copyright dedecms
那么面对民生银行一些新的发展情况，在当前乃至今后的一个时期，民生银行面临着新的市场环境，业面临着H股上市的考验，面临着事业部完善建设的考验，合规风险管理的作用日显重要。接下来我们会加大合规的培训力度，基本上我们要做到三个“不”，一个就是不允许，第二个就是员工不能够，第三个不愿意，就是从事违规的活动那么这一块我们从专业的和控制的方法方面会加大培训力度，第二个是强化合规标准的实施。这个标准的实施将会和银监会对我们银行的监管标准统一起来，因为每年各个的监管机构都会对我们的分支机构进行风险监管评价，我们希望我们的标准成为银监会系统对我们组织机构，业务经营管理活动评价的基础，希望做到一个有效的对接，这是一个方面，通过标准能够反映监管政策对我们要求，同时也能够通过标准促使我们的各个机构有效提升合规风险管理的效果。第三就是进一步加强合规数据的管理，建立合规风险的数据库，那么这一块我们在努力实施，就是对信息的搜集、管理和分析运用，正在加大力度。那么我们初步分析，我们要从产品、客户的角度去分析，第二个就是我们的产品怎么进行有效的储备，和对现有的产品怎么针对监管政策的改变，应该选择什么样的发展方向。从这五个方面进行全面的分析，为我们的管理层提供一个风险把握的地图，相当于一个作战地图。  dedecms.com

    第四是引导合规整改，检查督促制订的计划的落实情况，避免查而不落实，年年查年年范的坏毛病。我们相信在监管部门的支持下，我们一定能够在合规风险管理中发挥重要的作用。谢谢各位，再一次代表绍平行长问候各位，谢谢！ dedecms.com

(股歌小编：admin)