尤欣然：有效的合规管理机制可以预防很多风险

发布时间：2009-10-06 01:26来源：股歌网王战(小子)字号：大 中 小

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。
 
    以下为嘉宾尤欣然发言文字实录。

    尤欣然：首先我要祝贺第五届银行业合规年会的胜利召开，我知道今天的会议可以说是非常重要的一次会议，在未来的几年当中，今年的这个会议将会给我们提供很多的指导意见，那么在金融危机发生之后，金融业探讨金融监管问题就显得尤为重要，也就是说我们要更加关注风险控制，我们要管理各种各样的风险，包括监管风险以及运行风险。那么我们知道在整个金融危机当中，一个有效的合规管理机制是可以预防很多风险的，那么我今天也要跟大家探讨这个非常重要的问题，并且跟大家一起分享我们巴黎银行的一些经验。 

    巴黎银行可以说是执行了一套非常严格的金融合规管理机制，所以能够在金融危机当中可以说是幸免于难。法国巴黎银行是一家大型的国际型的欧洲银行，我们的员工在全世界有20万5000名，回顾我们的历史，特别是在过去的12个月当中，巴黎银行采取的政策一直是非常有弹性非常灵活的，目前我们是世界上最赚钱的七家银行之一，而且我们仅次于高胜之后最赚钱的一家投行。那么我们也获得了双A评级，而且我们也被金融时报认为是世界上最安全的、最好的欧洲银行。为什么我们能够做到这么好呢？是因为我们实施了非常好的风险合规模型，可以说我们在合规方面的文化还是相对保守的，这个文化是怎么形成的？去年五月份我加入巴黎银行，我们可以看到巴黎银行采用了根基非常结实的业务，我们可以看到法国巴黎银行采用的这样一个合规架构，我们看到这个合规模型包括以下所有的各方面，法国巴黎银行认为合规是公司内控非常重要的一个方面，我们在这幅图当中包括一些传统的合规方面的要求，包括这种政策建议和政策咨询方面的，很多都是合规方面传统要做的事情。您看到这个合规模型当中还有其他的一些职能，其中包括对财务风险以及法律风险的评估，比如说我们目前成立了一个交易及产品批准委员会，那么它就会就我们客户的风险进行评估，同时我们还有一些诸如控制室这样的一个房间，那么它会对我们的员工行为进行监控，另外我们的法律部也会在其中起到作用。此外我们还对它的财务风险进行评估，此外还有惩罚部门等等，还会对经营风险进行评估，进行风险主要是原来由风险管理部负责，现在也纳入到合规模型当中来了，在这里您可以看到目前的合规模型有两个新的功能，它是一个非常综合性的合规模型，包括很多银行的运行业务，在这里也包括了非常好的控制以及报告制度。我觉得这样的一个结构是一种互相联系的一个结构，可以说它是把管理跟合规结合在一起，并且还能够保证其他部门的独立性，而且能加强合规部跟他们的结合。 copyright dedecms
 
    我们可以看到合规当中非常重要的就是永久的控制，我们来看一下永久控制模型，这其实是一个自我测试、自我评估以及测试过程的一个总和，在这里我们可以看到，很多问题都出现在个人行为方面，所以我们银行就有这样的一个分三层的内部控制，第一个是由我们各个业务部门进行的一个评估，这样一些控制监管各种各样的风险，包括市场风险、运营风险以及信誉方面的风险。第二个部分是内部控制，内部控制要对所有的员工负责，特别是对某些高风险职位的员工进行严格的监控，我们还可以看到很多是有永久团队监管的，他们包括我们的法律团队、财务团队等等。这些永久管理团队也核准所有的一级和二级的测试，然后再向高层管理人员进行报告，在这里他要进行审计，并且要跟外部审计员进行沟通，这样做的目的就是为了确认银行的监控是足够的。我们可以看到在这样的一个非常迅速变化的环境中，不能再用传统的方式进行合规管控，要把重点放在最关键的部位，在我们的内控体系当中最重要的是第三个部分，这是定期进行的，而且是内部审计部门进行的，他们是由专家团队组成的内部审计团，进行定期的三级审计。我们知道第一部和第二部都是基础的，第三部分是加强内部控制机制，同时它也有一些外部监控人员的参与。我们可以看一下我们的合规风险控制也是有三个部分，刚才我们的一些同事也说到这方面的内容，我们在巴黎有总部，第二个是来自于我们的全球商业部门，第三个是来自我们的区域分行以及各国的分行。 copyright dedecms
 
    其实这个图非常简单，所有人都应该看得懂，我觉得这样的一个框架对我们的成功来说起到了非常重要的作用，如果我哪天要离开巴黎银行的话，那么我在离职之前要把工作重点放在这十个方面。我先来讲一下这十个方面，第一点就是要加强公司的文化建设，你要知道大家对合规风险有明确的认识，并且我们都知道什么是风险，并且能够管理自己的行为，就是说你要将公司整个纳入这个文化当中，包括公司最顶层的管理人员，包括最下面的办事员，其次要评估员工的合规表现，在年底的时候要评估他们在合规方面表现的好坏，这样的过程进一步加强了公司员工的职业情操培养。我们不要只是跟初级管理团队的人说，我们要跟所有的人说这样的事。第三个事情就是公司治理，我们要建立年度的合规计划，而且要让业务部门参与进来，同时我们要监控公司的法律框架以及执照或者是授权结构，很多时候业务部门要重新架构才能满足合规要求，就要关照到这一方面。接下来就是要做高层的工作，要紧密参与进来，并且让他们明白合规是他们工作当中的重中之重。比如说你现在要开一个新的帐户，这时候会有各种各样的监控，可能会有提醒报警的功能实施，这时候高层也要把管理力气用上来，同时在内部政策要求制订的时候，可以定期颁布一些最新的政策，并且提醒员工有这些政策存在，而且可以出版一些简报。第五方面就是要进行合规风险评估流程，也就是说我们要用定量的和定性的方式来进行评估，我们可以用打分系统来进行评估，也就是说我们应该对每一个业务部门进行这样一系列的要求比如说我们银行就使用了这样的评分模型，对任何关键事件都进行这样的评估。我们会有一些角色的转变，人事更换或者说是工作职能的转变等等，那么这些都应该纳入到整个监管的范围当中来。

织梦好，好织梦

 
    今天我跟大家分享金融动荡下的合规管理话题当中，我想谈两个方面的问题，一个就是在金融动荡当中银行和合规职能将如何面对巨大的监管挑战，第二是在面对这些动荡的时候如何有效地进行合规风险管理。 

    我们先来探讨一下目前的监管环境，在金融危机后，我们也会看到非常深远的银行改革，这些改革都是非常需要的，因为需要去防范一些系统的缺陷，还有重建一个更具有活力和文件的金融系统，未来这个新的系统是否能够在有效科学的框架中运行，还需要各个监管机构之间非常良好的协调和配合。这个非常重要，监管的变化也会要求金融机构的杠杆水平大幅度下降，今天早上也有很多同事谈到这个话题，怎样去控制杠杆水平所带来的一些负面影响。危机发生之前的投诉相比，当然现在来说银行都需要持有更多更优良的资本，去面对市场和政府要求的回应。监管机构也会要求各家银行需要做更好的流动性风险管理，这个当然也是包括了可以怎样改进大家的压力测试的技术，去缓和这些冲击。在这样的环境之下，再次强调了高效的风险管理是有非常重要的意义的，而且也重申了合规风险管理系统是非常的重要。另一方面我们看到公众和监管机构也会非常仔细地研讨风险所带来的一些影响，从长期来说，都要确保公司对股东的利益承诺，做出一些有效的结果。  内容来自dedecms

    现在我们再谈一下金融监管的一些比较大的改革，在这个方面，我们也看到美国的政府也在这方面都提出说系统风险监管的政策，欧洲的监管局在这方面也都在要求说要建立一个风险管理委员会，和系统监管的机构，我们也不断听到银监会在这方面重申说未来的日子里会把重点放在系统风险方面，而不是把精力集中在具体的一些银行。在金融危机的这个阶段，我们也会看到监管的模式会从原则为本的框架反回到条例为本的法规基础，这个是全球性的，不光是在中国，在中国更多的可以看到的变化就是有以下的这些方面。当然，在新加坡、香港、台湾，我们见到的那些事件，还有在中国的这些大量客户投诉事件，大家都可以吸取教训。监管局会要求所有银行在推出产品的时候肯定要加强他们的风险管理，交易透明度，还有公平交易的流程，在另一方面，我们也看到了中国银监会宣布了一系列新的条款规则，更多的注重贷款的发放，还有就是希望各家银行严格控制风险。在中国我们也可能会看到这个趋向，监管机构要求要保障一些利益团体的利益。在监管机构的国际协作方面，肯定会加强，一方面要防止说危机的传染，另一方面要全体改善全球金融体系的监管，尤其是着手跨境风险的管理。 

    这些都会给合规部门和合规管理带来一些新的挑战，在这种环境之下，合规的责任将会比以前更为重大，我觉得在这方面合规会面临的一些挑战就有以下的这些方面：当然在一个低迷的市场当中，企业可能还存在一些破产的风险，银行如何去面对对方的违约或者是交易重组的可能性，也可能在这段时间还会增加。第二，我们已经看到客户投诉这方面的事件，在这段时间也会不断地上升，主要的一些争论焦点都是谈到合约的有效性。而客户的辩护在这方面大部分都是围绕在授权、合适性以及风险的承担能力等等问题。另一方面，我们也会看到各监管局目前对一些复杂、创新的交易肯定是更为审慎。 
第四点，除了加强对衍生产品的监管力度外，监管局很重要的一点也就是继续强调投资者本身的作用，不要让公众认为投资损失的时候自动就会得到偿付。银行在销售这些投资产品的时候也必须实施非常高标准的客户交易原则，这个肯定是会看到的一个趋向。另一方面我们也可以看到监管局对各银行的监视肯定会非常严密，他们也会在这方面采取不只是一些自我检查，一些评估的方案，去配合现场的检验，然后在这个过程当中就学做一些银行去识别他们不足的地方。 

    在这样的环境之下，另一个非常大的挑战，刚才一些同仁也谈到了，就是说在这种环境之下，公司的道德规范还有一些合规文化可能会受到一些破坏，诚信和合规在这个阶段是非常重要的，尤其是在一些交叉的业务部门当中，他们可能会出现更多的不正当的行为，在合规部门这一方面如何去防范是非常重要的。 

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    现在我们就来谈论一下对以上的那些挑战，合规应该扮演怎样的角色，然后怎样去履行它非常重要的意义。在新的环境之下，合规部门第一个事情就是说如何去平衡合规成本和预算，尤其在低潮时期很多部门在削减人员，合规部门在经济好或者经济坏的时候都不适合去削减人员，我们要把这个理念推广到各业务部门和高层，让他们积极支持合规部门的工作。我们在反思合规的结果的时候，也要好好地去思考一下合规的配备，他们的能力，他们的部署，如何在这个阶段以更少的人员满足更高的合规要求。从合规人员的角度，他们在这个阶段必须要提升自己的技能，包括对业务部门产品的认识，合规的原则，他们自己的判断力，还有一些软技能，包括沟通这一方面，影响力这方面，以便做一些更好的合规判断和合规的具体风险分析。 

    在这个严格的监管框架下，另一方面合规部门需要去做的就是要率先与监管部门的合作，在拟定一些新的条款的时候是扮演着非常重要的角色，在治理方面怎样把这个工作做好，去振兴股东对公司的信心，在这个方面也要加强与监管局双方面的沟通，这些沟通都是非常重要的，因为它可以确保大家不会发生一些意料之外的重大事件。在沟通的时候，公司也可以确保他们的政策、内控跟实际的状况与当地监管局的要求是符合的。 

    在这一段时间，因为面临着一些成本的压力，合规部门又怎样更好地去执行他们的职责呢？以下就跟大家分享一些比较有效和可行的方案。 

    第一个，非常低成本而且又非常有效的方案就是说领导的基调，刚才尤女士在这方面也是有谈到，就是说一个合规问题跟合规框架这方面所扮演的角色，领导的基调在这段时间是一个非常重大的推动力，高管还有执行官在这方面如何表达信息，他们表达信息这个工作也是非常重要的，不仅仅是纸上谈兵的，他们要有带领的作用，还要以身作则。在这个方面如果说高层如何示范沟通，如何示范诚信，也是可以促进员工的表现，而且对公司的声誉也都是有非常重大的意义。在危机当中，我们有时候会看到高层会给到一些唐突指示，我们鼓励大家在这方面要稍微小心一些，因为有时候在给到一些非常唐突的指示的时候，员工可能会忽视一些内控的要求，有时候这些信息可能包括了做这个业务的时候就不需要拿到合规部门的批准，或者你们只要把事情做好就好了，不需要这么多的细节。像这样子的信息，在一个压力下的环境，员工可能会把这些误解为不需要去顾内控的制度，这是一个非常重要的项目。另一方面，我们可以看到，在一个非常动摇的环境之下，大家都有达到业绩指标的压力，那么在这种压力当中，很多员工可能在销售产品的时候，或者是为了达成生意的时候，就会做出一些违规的行为，所以高层在这方面要很重要地去重申，员工跟业务部门如何去遵守这个商业道德，做对的事情是非常重要的。  内容来自dedecms
  
    在这期间，我们也看到很多监管部门非常引人注目的一个话题就是奖励和激励的这个问题，现在很多探讨都是围绕在使这个绩效和薪酬以及合规这方面更有效地挂钩，有些外资银行在这方面就引入了所谓的平衡计分卡，就是说怎样去评定，尤其是前线人员的薪酬，那么在这方面就不仅是考虑了他们实际达标的这些要求，而且也考虑了一些非销售的要求，这些可能就包括了一些客户挽留、投诉、合规绩效等等方面，可以去做一个全面的绩效考核。而且在这个金融危机当中，有很多银行也意识到了他们过于依赖佣金的薪酬结构可能会产生一些负面的影响，比如说一些误销的做法。合规部门在这个阶段扮演着一个非常重要的角色，我们如何去把这个合规文化强化呢？第一点，我觉得大家需要去做的就是要重新去检讨目前合规部门的文化，他们的计划，还有他们工作过程当中有没有任何缺陷，然后要在这个缺陷当中把它纠正过来，特别要关注一些合规管理有监管的变化，公司也要根据这些变化不断地去完善自己的合规。 

    刚才花旗的代表和尤女士都谈到在这个环境之下可能要借助更多的同事的力量，尤其是各风险部门的力量，去做更多的合规的测试，还有一些内审的计划，同样，摩根大通在这段时间我们把精力集中在某些高风险产品的领域，去加强这方面的工作。在这方面去配合内审还有其他风险部门的工作是非常重要的，毕竟大家的资源是有限的，所以我们在这方面都做了很好的配合。在合规文化的框架里头，要做的非常一件事情就是在金融危机的情况下，把一些重要需要关注的事情及时地升级、通报，并汇报给高级官员。有时候他们能及时地对一个违规的行为采取纪律处罚行为，这样可以传送非常好的合规文化教训。通常如果你有一个很迅速的纪律处分的话，好比你写一万张的合规检查更有效，所以在这方面合规的力量也可能是需要借用其他的部门去支持这个方面的工作，当然包括了在有任何重大违规的行为当中，及时地去做调查，然后去探讨这样的行为是一次性的行为或者是可能显示出更大的一些问题。  本文来自织梦

    在今天，我也跟大家分享了一些方法，可以确保银行和员工能符合对股东的委托责任，也可以帮助银行去防范一些违规行为，我希望在这段时间合规部门可以履行好他们的职责，履行好各监管局对银行的期望，履行好银行的声誉，为公司带来更好的价值，以提升员工自身的价值。谢谢大家，希望今天这个会议可以圆满成功！谢谢！

(股歌小编：admin)