当前位置 > 股歌首页 > 财经要闻 > 经济评论 > 王艳薇：始终坚持审慎经营确保业务合规性

王艳薇：始终坚持审慎经营确保业务合规性

发布时间：2009-10-06 01:26来源：股歌网王战(小子)字号：大中小

9月18日，第五届“银行业合规年会”在上海隆重举行。本届合规年会由上海市银行同业公会主办。年会的主题是“合规管理：危机的挑战与应对”。上海银监局局长阎庆民、央行上海总部金融稳定部、调查统计研究部主任凌涛、中国银行业协会秘书长陈远年以及银监会、上海市金融联合会、银行业监管和管理部门、上海市浦东金融服务局，中、外资银行高层、合规管理部门负责人，合规管理人员、部分省市银行业协会领导等350余人参加了本届年会。

以下为嘉宾王艳薇发言文字实录。

　　王艳薇：
　　
　　各位领导，各位同仁下午好！
　　
　　下面我就金融危机下银行理财业务的合规的挑战与应对几点看法。
　　
　　零售业务是各商业银行打造自身品牌，长期核心的主要手段，是银行利润来源重要组成部分和可持续发展的基础和动力，理财业务作为商业银行近年来发展很快，创新力度最大的零售业务之一，其大力比较将有利于瓦解银行信的利润增长点，提升同业竞争综合实力。然而受全球性金融危机和经济周期调整的影响，国内商业银行理财业务面临着前所未有的挑战，建设银行在理财业务发展中始终强化合规要求，金融危机后，更加注重合规经营与管理，近年来自在国外得国内外媒体上获得中国银行零售奖等奖项。织梦内容管理系统
　　
　　一、理财业务服务于产品创新，近年来我们深入贯彻落实与客户，加强差别创新和流程优化，……推动理财业务的快速发展，如设计开发了立德应，会的应，建行财富贴近市场财富的多种理财产品，推动网点转型，实现了销售服务流程的标准化和差别化。建立个人金融产品，营销服务系统，率选了建立了却却性华的营销服务体系，实现了营销模式新的突破。
　　
　　目前我行已经在北京、上海、广州成立…财富管理中心超过百家。
　　
　　二、理财业务合规月风险管控
　　
　　在理财业务发展中，我行始终坚持以依法合规为前提，加强产品设计管理销售各环节的风险管控与合规强化。一、理财产品的分行管控，我行理财产品坚持以满足客户需求为中心，产品管理注重风险控制，较好的应对了外部市场的激烈竞争，实现各项业务的健康发展。对于产品设计的风险管理，我行坚持在产品设计环节上由总行长信产品相关部门协力合作，确保每类产品在正式发行之前，交易结构合法合规，流程完善具体，风险可控。对于产品实际操作的风险管理主要有：一是有总行发行的理财产品，对法律合同文本，产品说明书等发行妖术，账户信息等采取了双层以上的制度，总行销售部门，…对产品的各项实际操作进行再次拔罐，做到流程有序，审核有效，避免操作风险。二是由总行统一设计时候，授权发行的产品，由总行指导，各主办行出台详细的业务操作机制，对产品的部门、职责分工、操作流程，操作风险控制和问责制等出台了具体的规定，有效控制操作风险。 dedecms.com
　　
　　对于理财产品等在存续期内的风险管理，我行主要从合同执行情况，融资企业等多少方格进行泉城监控，确保理财产品能够按期对付，同志加强现场管理制度，对符合…一旦出现影响产品对付的风险事项，及时起动应急预案，对违约的企业采取相关措施，防止风险进一步扩大。
　　
　　二、销售过程的合规强化，随着近两年投资理财业务的跨越式增加，特别是去年以来受金融危机影响，监管要求日益严格，摇手的风险华……根据新形势的变化，我行强化了全行理财业务产品的销售管理工作。加强理财业务经营管理，严控销售风险，一是制定了个人理财产品销售管理办法，进一步规范理财产品销售，二是认识贯彻落实银监会监管要求，下发了理财产品个人客户风险评估问卷，完善授权客户评估环节，环节个当销售的风险。…做号信息发布，客户投诉管理，四是建立理财产品到期对付提醒制度，在基金销售管理中，切实贯彻销售适应应云则，我行基金研究咨询管理系统的基金产品风险评价功能，建立标准化基金销售另流程，做好者教育，友好防范风险。
　　
　　加强风险提示工作，不个人、实物、…进行了个人账户，业务客户须知，对客户权责、风险监事更加明确具体。建立销售门户系统，我行将制度要求转化为制度控制，使网点人员能够按照系统要求规范完善风险撇故、先提示工作。织梦内容管理系统
　　
　　三、几点体会。
　　
　　总结近几年的管理实践，我们体会到面对理财业务机遇与占并存自现状，商业银行应转变思路，抓住机遇，积极应对，强化差别设计，加大创新力度，寻找新的业务发展契机，在目前的市场欢迎下，应在政策允许的范围内，合规发展，把握市场动态，创新产品交易结构，增强理财产品的市场竞争力。
　　
　　（一）危机下坚持合规创新
　　
　　美国次贷危机爆发后，国内银行业对金融创新展开了认识反思，是更为审慎的态度，真这是此次危机给我们的宝贵的财富，同时我们应该认识到创新是科学发展观的要求，也是银行业健康发展的生命线，国内银行理财业务的发展，也应用于勇于创新，尊尊单一产品到综合平台，由大众化产品向，…以金融顾问资产管理为核心的综合投资理财服务的转变。商业银行理财产品的创新，应按照依法合规，风险可控的原则，加速创新过程，标准化要素化，行为一套系统的风险评估及控制机制，要严格按照银监会相关文件要求，筛选潜在项目，完善产品结构及风险监控，做好产品风险的披露工作。
　　
　　做到金融创新和全面风险管理并行不悖，在自卸发展战略的框架内进行金融创新，始终坚持审慎经营，确保业务合规性。织梦好，好织梦
　　
　　（二）竞争下强化产品设计
　　
　　社商业银行理财产品设计，应始终坚持以合法合规为前提以满足客户群需求为中心，根据市场的实施变化，了解不同客户的理财需求，在基础资产范围……等方面持续创新，才能更好的应对外部竞争，有效维护客户关系，并由此推动理财业务的持续发展。提高产品灵活性满足客户需求。为满足客户个性化的理财需求，提升客户体验，商业银行应注重提高理财产品的灵活性以更好的方便客户、维护客户关系，提高银行质量及品牌形象。为细分客户提供适销对路的产品。
　　
　　商业银行……做好客户分层工作，特别是对于高端客户，应注重根据客户的个性化需求，提供一揽子理财方案。理财产品设计与管理部门应加强与销售端的沟通和联系，为细分客户群众的理财方案提供合适的产品。
　　
　　（三）业务操作，强化合作和风险控制
　　
　　全球金融危机以及海外市场的持续动荡和调整，在这种的背景下国内市场理财业务很难独善其身，然而不是说有有了金融危机的影响银行又可以妥协责任，不少产品在市场上存在风险缺口太大……恰恰暴露了银行在风险管理上的书录，甚至是对风险的模式。…投资市场不同等于，蕴含和涉及到的各类风险以及风险的传导机制也比较复杂多样，国际上先进的商业银行大多设立专门机构，依照一套严密工程进行管理，相比之下我我国银行的理财业务仍处于粗放型的管理阶段，大多数银行缺乏先进的管理工具和技术。换句话说国内银行对理财产品的风险管理其实一直先用是传统业务的管理方式，远远不能使用理财业务的快速创新，从而造成风险的暴露。因此鉴于理财对银行的重要性，以及国际经验教训，商业银行有必要结合理财产品的特点建立专门的理财业务风险管理体制，追踪和把握理财产品各阶段的风险状况，根本上改变银行理财业务风险管理以后的问题。